부부가 FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 준비하는 방법
부부가 FIRE를 꿈꾼다면, 현실적으로 어떻게 준비해야 할까?
“돈 걱정 없이, 내가 원하는 삶을 살 수 있을까?”
“경제적 자유를 이루고, 더 이상 출퇴근 스트레스 없이 살고 싶어!”
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 단순한 조기 은퇴가 아니라, 경제적 독립을 이루어 원하는 삶을 자유롭게 선택하는 것을 의미합니다. 하지만 현실적으로 부부가 FIRE를 준비하려면, 단순한 절약과 투자만으로는 부족합니다.
어떻게 하면 부부가 함께 FIRE를 실현할 수 있을까요? 실제 사례를 포함해, 실현 가능한 방법을 소개합니다.
1. FIRE를 위한 ‘부부 맞춤형’ 목표 설정하기
많은 FIRE 실천가들이 '4% 룰'을 적용해 목표 금액을 정합니다.
4% 룰 공식
연간 필요 생활비 × 25 = 목표 자산
예를 들어, 은퇴 후 연간 4,000만 원이 필요하다면:
4,000만 원 × 25 = 10억 원
하지만, 모든 부부가 같은 방식으로 FIRE를 준비할 필요는 없습니다.
‘부부형 FIRE’ 유형 결정하기
- Semi-FIRE: 경제적 독립 후, 좋아하는 일을 하며 적당한 소득 유지
- Coast FIRE: 기본 자산을 모은 후, 소득 없이도 투자로 유지
- Entrepreneurial FIRE: FIRE 이후에도 사업을 유지하며 경제적 자유 확대
부부가 원하는 라이프스타일에 따라 맞춤형 FIRE 전략을 세워야 합니다.
2. ‘이중 엔진’ 전략: 부부의 소득을 극대화하는 방법
많은 사람들이 FIRE를 위해 절약과 투자를 강조하지만, 가장 빠른 방법은 결국 소득을 늘리는 것입니다.
1) 한 사람은 고위험-고수익, 한 사람은 안정적인 소득 유지
- 한 명은 안정적인 직장에서 소득을 유지하고, 다른 한 명은 창업이나 프리랜서, 투자 등으로 높은 수익을 추구하는 방법
- 위험을 분산하면서도, FIRE 달성 속도를 높일 수 있음
예시) 남편은 회사원, 아내는 온라인 비즈니스 창업
- 회사원: 안정적인 소득 & 연금 유지
- 온라인 비즈니스: 수익이 커질 경우 FIRE 속도 가속화
2) ‘투잡이 아니라 원잡×2’ 전략
- 부업을 여러 개 운영하는 것이 아니라, 각자의 강점을 살려 주 수입원을 두 개로 나누는 방식
예시) IT 개발자(원격근무) + 주말 개인 컨설팅
- 부부 모두 본업에서 소득을 올리면서도 추가 소득원이 있음
- FIRE를 위한 자산 축적 속도가 더욱 빨라짐
소득을 최대한 다양화하고 리스크를 분산하는 것이 FIRE의 핵심입니다.
3. 실제 사례: ‘가변적 지출 구조’로 소비 최적화하기
[실제 사례] 5년 만에 FIRE에 성공한 A부부 이야기
A부부의 상황
- 부부 합산 연봉: 1억 원
- 초반 저축률: 30%
- 목표: 5년 내 FIRE 달성
A부부의 전략
- 1년 동안 ‘소비 리셋 기간’ 운영
3개월 동안 필수 지출만 하고, 이후 절약 가능한 항목을 점검
식비, 교통비, 유료 구독 서비스 등에서 월 100만 원 절약 - 코어 vs. 플렉스 예산 시스템 도입
필수 생활비(코어): 월 250만 원 유지
가변적 소비(플렉스): 월 50만 원 이하로 제한 - ‘계약형 소비’ 방식 도입
"6개월 동안 외식비 절반으로 줄이기" 등 단기 목표 설정
결과적으로 A부부는 5년 만에 8억 원의 자산을 모았고, 현재는 Semi-FIRE 상태에서 프리랜서로 활동 중입니다.
4. 실제 사례: FIRE를 위한 ‘비주류 투자’ 활용하기
[실제 사례] 퇴직 후에도 안정적인 수익을 만든 B부부 이야기
B부부의 상황
- 남편: 40대 중반 퇴사, 아내: 30대 후반 프리랜서
- 은퇴 후 매월 고정 수입 필요
- 투자금: 5억 원
B부부의 전략
- 배당주 & ETF 포트폴리오 구성
연간 5% 배당을 목표로 포트폴리오 설계
배당 수익으로 월 200만 원 확보 - 온라인 콘텐츠 판매 시스템 구축
아내의 경험을 바탕으로 ‘전자책 출판 + 온라인 강의’ 진행
초반 1년간 월 50만 원 수익, 이후 월 150만 원 이상 발생
B부부는 현재 소득을 자동화하는 FIRE 전략을 구축하여, 불안정한 시장에서도 꾸준한 수익을 유지하고 있습니다.
5. 현실적인 FIRE 이후의 소프트 워킹 방법
완전한 은퇴보다는, 스트레스 없이 원하는 만큼만 일하며 지속적인 소득을 창출하는 것이 현실적인 FIRE 전략입니다.
1) ‘프로젝트형 일자리’ 유지하기
- 정규직이 아닌, 단기 프로젝트 방식으로 일하는 모델
예시:
- IT 개발자 → 프리랜서 프로젝트 수주
- 마케터 → 기업 컨설팅 및 SNS 운영 대행
- 번역가 → 필요할 때만 번역 프로젝트 수락
2) ‘소규모 사업 운영’
- 퇴직 후에도 지속 가능한 소득 창출 가능
예시:
- 출판(전자책, 강의)
- 소규모 카페 운영 (주말만 운영)
- 온라인 클래스 개설
3) ‘커뮤니티 & 네트워크 활용’
- FIRE 이후에도 지속적인 정보 교류
- 투자 모임, 창업 네트워크 등을 통해 소득 창출 기회 확보
FIRE 이후에도 적당한 소득원을 유지하면, 자산을 더 오래 활용할 수 있고 심리적 안정감도 높아집니다.
결론: 부부가 함께 ‘현실적인 FIRE’를 준비하는 방법
- 소득을 극대화하는 이중 엔진 전략 활용
- 실제 사례를 통해 검증된 소비 최적화 방법 적용
- 전통적 투자에서 벗어나, 지속 가능한 수익 모델 구축
- FIRE 이후에도 현실적인 소프트 워킹 방식 유지
FIRE는 더 이상 먼 꿈이 아닙니다. 부부가 함께 전략적으로 준비하면, 원하는 자유로운 삶을 현실로 만들 수 있습니다!
FAQ: 자주 묻는 질문
Q.부부가 FIRE를 준비하는데 가장 중요한 것은?
동일한 목표와 가치관을 공유하는 것!
A.재정적 목표를 명확히 설정하고, 투자 및 소비 습관을 함께 조정하는 것이 중요합니다.
Q.FIRE를 위해 가장 먼저 해야 할 일은?
A.부부의 현재 순자산과 소비 패턴을 점검하고, FIRE 목표 금액을 계산하는 것부터 시작하세요.
Q.적은 소득으로도 FIRE가 가능할까?
A.가능하지만 더 오랜 시간이 필요할 수 있습니다.
높은 저축률을 유지하고, 부업 및 투자로 소득을 늘리는 것이 핵심입니다.
이제 여러분의 차례입니다!
당신이 목표하는 FIRE 금액은 얼마인가요?
어떤 방식으로 FIRE를 준비하고 싶나요?
지금부터 실행해보세요!